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「燕俐,理專告訴我一個好康,有一支基金年化配息居然高達15%,整整是定存利率的15倍,妳幫我看一下,這支基金可以買嗎?有什麼其他的風險?」朋友是中小企業主,理專強力推薦,讓她超心動,可是又不太相信「天下有白吃的午餐」,只好聽聽我的意見。
聽說這支基金狂賣,有民眾自認精明,把房子拿去二胎,15%的配息扣掉房貸利率5%,還能穩賺10%,甚至爭相走告,找親朋好友一起投資。真有這麼無敵嗎?好奇心驅使,我花了些時間研究。
這是支南非幣計價的平衡型基金,投資地區鎖定美國,投資組合則包括高收益債、可轉換債和股票,細看標的有微軟、蘋果、臉書等股票,及美光、英特爾等可轉換債,高收債部分,不難想像,以具投機的B級和BB級信評為主。大致來說,選股有一定水準,而為了提高收益,也只能聚焦在「非投資等級」的債券。
台灣人向來偏愛固定配息的金融商品,我特別求證發行這支基金的投信公司,「年化配息15%是銷售話術嗎?每個月都真的可以這樣配嗎?」對方的答案有弦外之音,「每月確實是固定配息,但不見得都是年化15%,得看每月收益情況進行調整。」翻成白話文就是,每個月配多配少無法保證,必須看市場狀況而定。
買這類配息商品,除了要看配息率,還要再看淨值與匯率變化。一旦基金淨值是負的,配息表面再好,都有可能來自本金,也就是「自己配息給自己」,根本毫無賺頭,還進一步侵蝕了本金。
這支基金本周優惠含息的累積報酬率,一年有17.3%,兩年則有38%,扣掉配息後,基金淨值仍小有成長,顯示起碼配息沒有動到本金。匯率部分,變數又更多更複雜。除非賣掉基金後,不打算換回台幣,否則匯率變動常會影響整體績效。
以這支基金來說,過去三個月,南非幣對台幣大跌9.23%,今年以來跌幅則超過一成,更誇張的是,近十年則跌了六成左右。曾有研究單位指出,南非幣一年的波動幅度超過三成,震幅之劇烈,與台北股市不相上下。偏偏喜歡買高配息基金的人,多屬穩健保守族群,能否承受如此上沖下洗的匯率行情,是另一個問題。
「所以,這支基金到底可不可以買呢?」朋友急著想聽結論。我的建議是,「這支基金其實還有美元、歐元、紐幣、澳幣和港幣其他五種計價幣別,就我對匯率的研判,短線美元有反彈契機,長線則是歐元、紐幣和澳幣都已打底完成,是我,不會選擇南非幣計價。」相對來說,這三種幣別的配息就沒那麼出色,但這不就是「羊毛出在羊身上」的道理嗎?
技術面觀察,南非幣短線也還沒跌完,如果真的非這支基金不買,那麼最能分散風險的做法,就是趁南非幣續可刷卡 跌時,分批向下買,因為總有跌深反彈的機會,更何況,投資組合和配息還有一定水準。
●作者:盧燕俐/資深財經媒體人、財經顧問。
●本文為作者評論意見,不代表《NOWnews今日新聞》立場。
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下面附上一則新聞讓大家了解時事
前瞻基礎建設計畫首期預算底定,經濟部加工出口區管理處今(3)日指出,已爭取其中 15 億元,將用於高雄園區基地廠房改造更新,目前超過 50 年的老舊廠房將變身為8層樓的新式高科技廠房及辦公室,使用面積為現況2倍以上,可充分舒解用地不足的困境。加工處指出,訊息一釋出,表達進駐意願的廠商已超過半數空間。
為解決產業缺地問題,經濟部加工出口區管理處積極爭取前瞻計畫城鄉建設中的 15 億元預算,可望讓園區內屋齡 50 歲的老舊廠房得以重建。加工處長黃文谷指出,透過這次改建,使用空間可增加 6.3 萬平方公尺,可望引進更多新創產業進駐。
加工處規畫,更新後的廠房將於 2021 年完工,改建為8層樓的新式高科技廠房及辦公室,為目前既有使用樓層2倍以上,充分紓解目前用地不足的困境。新建後的廠房將採只租不售方式,目前逾半數空間已有廠商表達進駐意願,包括高雄晶傑達以及瑞儀等顯示器大廠。
有限
加工處指出,未來將篩選進駐廠商,以現有園區內業績前 10 大廠商優先,在使用空間增加下,就業機會可望新增 2700 人,年產值增加 105 億元。
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